马云又语出惊人了：未来卖保险的都得是数据专家人和人工智能专家

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　　8月18日，2016中国保险业发展年会在北京举办，这个那么行业化的会议，居然在互联网和社交平台上被刷屏了，一是阿里创始人马云现身现场，洋洋洒洒20分钟演讲，给中国几百万保险从业者站足了台;二是蚂蚁金服首席科学家漆远出席圆桌会议，这位麻省理工博士、普渡大学前计算机系终身教授被聘为中国保险协会首席人工智能专家。

　　仔细看完马爸爸的演讲全文，不难发现，出现频率最高的词，除了“保险”，就是“大数据”“风控”和“信用”。

　　这么高端的嘉宾和这么高大上的术语，和许多人印象中的“保险”同时出现，一阵浓浓的混搭风立马扑面而来，就跟房产中介有一天突然请到谷歌首席科学家来卖二手房一样喜感。

　　如果你对保险的印象还停留在这个层面上，非常有必要仔细读完这篇文章。

　　看完下面这个有趣的例子其实就差不多完成扫盲了。去年双十一，退货运费险在24小时内卖出了3亿多单，一跃称为全球保单量最大险种。这项保险看上去用户占尽了便宜：最低只要付几毛钱，你买到的宝贝不想要了，退货的运费保险公司出。如果所有人都买了退退了再买，保险公司不得把底裤都赔掉?

　　事实是，保险公司一点都没亏，还赚了。因为人工智能正在帮助保险公司在定价上变得更机智。具体来说，就是通过对退货风险的大数据分析，发现退货概率和消费者的性别，购物习惯，购物品类，所选店铺等等因素都有关联。比如女剁主更容易退货，服装类目退货概率比饮料类目更高，通过建模，将大量规则教给人工智能，有的订单运费只要几毛，有的退货率高的人，可能8块的保费，只能赔9元。通过千人千面的风险定价，退货运费险扭亏为盈。

　　这个险种是眼下互联网保险业的缩影。马爸爸在会上也说了，以前，保险主要依赖销售，眼下及未来，保险依赖的则是动态大数据风控;以前，保险最重视销售端，眼下及未来，保险最重视的是防止风险发生的前端能力;以前，保险公司的核心人员是销售，眼下及未来，核心人员是大数据工程师。

　　蚂蚁金服已经实现了这一点：支付宝上的互联网保险有很多品种，但销售成本几乎为零。

　　这家技术驱动的互联网公司，对中国保险业的贡献，除了大数据和人工智能，还有金融生态的重要一环助力社会信用体系的建设。

　　保险一开始就是建立在信任基础之上的：大家把钱放在一起，谁倒霉了谁用，一种很古老的利他利己的利益考量。所以，想看一个社会诚信好不好，就去看它的保险业是不是发达。

　　关于信用，要解决两个问题，一是真实性问题，二是靠谱度问题。前者是确认是不是本人，有没有冒名欺诈、团体欺诈等;后者是信用评价，看信用违约概率的高低。芝麻信用通过云计算、机器学习等技术客观呈现用户的信用状况。

　　持续的数据跟踪表明，芝麻分越高信用水平越好，在金融借贷、生活服务等场景都表现出更低的违约概率。较高的芝麻分可以帮助合作机构根据用户的芝麻分作出快速的业务决策，帮助个人获得高效、优质的信用服务。

　　芝麻信用曾公布过一个统计，芝麻分600分以下用户在保险理赔过程中，骗赔率是700分以上用户的2倍以上。

　　所以，也就不难理解马爸爸为何把“信用”和“大数据”“风控”放在一块反复强调了吧。

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