互联网+银行，人工智能抢滩银行业

　　我们正处于“互联网+”向人工智能等先进技术转变的关键时点。苹果的Siri、微软的Cortana、谷歌的Google Now、亚马逊的Echo等，企业巨头纷纷争夺智能领域。而且这种态势已蔓延到传统银行业。

　　去年，巴克莱银行数字主管透露，巴克莱银行计划开发人工智能系统，使客户能够与该系统间自动完成业务交易。这种人工智能系统，类似于苹果手机中的Siri，客户能够通过该系统传达命令，实现自动业务交易。

　　今年，新加坡星展银行推出了类似的系统首个移动平台数字银行DigiBank。

　　记者了解到，Digibank将生物识别技术和人工智能等一系列先进技术进行整合，摆脱了传统银行业务需填写繁杂表格等冗长的流程，完全实现无纸化，无需客户签字确认，无需前往支行办理任何手续，为客户提供颠覆性的银行体验。

　　相比其它一般性银行而言，DigiBank拥有90秒开户、存款利率高、不限次数ATM免费取款服务以及更高的安全系数等优势。

　　在中国，银行业也在向智能化发展，与传统银行网点相比，其最大的特点在于让服务变得更智能、简单和快捷。智能预处理终端集业务分流、客户识别、排队叫号功能为一体，将客户办理业务的时间缩短了一半。此外，客户也可通过二维码支付、闪付等体验便捷支付的魅力。

　　记者了解到，DigiBank的特别之处是使用人工智能（AI）系统运作。客户可实时与AI虚拟助理对话，解答疑难或执行银行交易。例如“我的账户结余为多少？”、“显示我过去的交易记录”、“给星巴克支付5美元”等。

　　AI虚拟助理可理解当地语言，并具学习功能，类似苹果公司的Siri，使用得愈多，系统就会愈聪明，回答越准确。系统现今已可预测和回答客户10000条问题，并每天持续加入新资讯。

　　国内也有人工智能服务银行业的先例，且备受关注。早在2015年，国内银行业首款实体智能机器人“交行小e”正式亮相。同年，南京银行的人工智能客服“小鑫”在南京银行微信银行和网上银行同步上线。

　　对于DigiBank首选印度做试点而非中国，星展银行集团推广策略及传讯部总经理魏洪英（Karen Ngui）对记者解释，“中国和印度是亚洲两个增长最快的市场。选择印度推出这个试点项目，主要是因为已有10亿人口的印度，拥有特殊的身份证体系，让数字银行可真正做到在网上开户。”

　　上述所说的身份证体系即Aadhaar卡，客户只需持Aadhaar卡便可在任何一个星展银行合作方的网点中完成开户。Aadhaar卡是当今世界上最庞大的生物身份识别系统，采用生物识别技术识别客户。

　　此外，魏洪英向记者透露，星展银行将每年斥资10亿新元研究技术平台，并计划在3年内投资2亿新元提供基于互联网技术的服务。

　　随着移动互联网的迅猛发展，银行网点所承担的客户交互功能正越来越受到新技术的冲击和考验。大众的金融消费行为正在从实体银行向网上银行迁移，如何留住更多的客户是传统银行面临的挑战。

　　全球领先研究和咨询机构Celent发布的报告显示，数据是人工智能的基础，虽然数据供应商大都已经很成熟，但银行首先要做的是整合这些数据。未来，随着语义分析和语音识别技术的提高，银行未来会将更多数据用于数据分析，包括：行业数据、用户行为数据、语音数据和社交数据等。其次，银行会将人工智能技术更多地应用在风险控制、信用分析、市场跟踪和客户特征挖掘领域。

　　人工智能的进化和实现需要依靠大量的数据作支撑，当前全球的数据总量正以惊人的速度增长。但结合生物识别技术以及人工智能的银行系统最终能够达到什么程度，当前各家银行仍在摸索。